日前,世界知識產權組織(WIPO)公布了《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》。中國平安以1604項金融科技專利申請量位列全球第一。在榜單前十名中,中國平安旗下公司獨占一半,金融壹賬通更是以363項專利申請位列全球金融科技公司第一位。
持續(xù)加碼科研投入 專利申請遙遙領先
專利申請數(shù)量遙遙領先的背后則是平安集團多年來在科研人才上的積累和投入。結合金融壹賬通2019年的財報可以看出,金融壹賬通最近幾年的研發(fā)投入在大幅增長:2017年是5.37億,2018年是8.21億,2019年是11.47億;從人才結構上來看,金融壹賬通研發(fā)人員占比將近46%。正是這些科研人才挑起了“科技讓金融更簡單”的重任。
平安集團聯(lián)席CEO陳心穎曾表示,“這些年我們花了很大力氣引進人才,積累了很多頂級科學家人才,他們在各自領域都有豐富的專業(yè)經(jīng)驗和成果沉淀。無論馬明哲董事長還是我個人,都非常鼓勵同事去創(chuàng)新。”
金融壹賬通旗下一流的科學家人才隊伍打造了一批深受國內外關注的前沿技術產品,先后斬獲IDC全球區(qū)塊鏈大獎、BAI全球創(chuàng)新大獎、OMG微表情競賽世界第一名等23項國際專業(yè)大獎。人工智能研究院Gamma Lab更是九次取得世界第一的成績;在區(qū)塊鏈方面,金融壹賬通的專利申請和授權均位居行業(yè)第一。同時,金融壹賬通還利用海量的金融大數(shù)據(jù)和金融服務云平臺,實現(xiàn)金融機構的精準營銷,助力其找到更加有效的獲客途徑。
資本市場一致認可 金融壹賬通繼續(xù)高開高走
金融壹賬通前沿的技術也得到了市場的一致認可。近兩年,金融壹賬通的營業(yè)收入翻了4倍,國內B端客戶的市場占有率首屈一指。目前,金融壹賬通已為包括六大國有行、全部股份制銀行、99%的城商行和52%的保險機構提供服務。2020年一季度,金融壹賬通營收同比增長29.6%,毛利率從同期28.5%增長至34.8%,來自第三方客戶的收入同比增長50.4%,高于整體增幅。運營類產品收入同比上升148%,收入占比從15%上升至28%。在本季度財報發(fā)出后,這樣的業(yè)績也得到了國際大行大摩和美銀美林的力挺,美銀美林還對金融壹賬通重申“買入”評級。
資本市場方面,金融壹賬通繼續(xù)高開高走,連續(xù)兩個交易日大幅上漲,一度沖上20.8美元,股價創(chuàng)上市以來新高,較2019年12月上市發(fā)行價漲幅逾100%,市值突破70億美元。
授人以漁輸出技術和服務 助力金融機構數(shù)字化轉型
如今,金融科技行業(yè)已經(jīng)進入4.0時代,國內大部分金融機構已充分認識互聯(lián)網(wǎng)轉型的必要性,積極發(fā)力線上業(yè)務,然而中小機構受技術能力不足、人才匱乏、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務經(jīng)驗欠缺的限制,一直發(fā)展緩慢。
據(jù)陳心穎介紹,金融壹賬通自創(chuàng)立之初就明確將自己定位為一家戰(zhàn)略賦能型金融科技公司,通過授人以漁的模式,幫助中小金融機構解決技術和業(yè)務痛點進而實現(xiàn)轉型。“比如,現(xiàn)在需要建一個房子,難道每個人都要去學習如何建房子嗎?我覺得不需要。我們打造了“輸出技術和服務”的平臺幫助金融機構合規(guī)有序轉型,金融壹賬通就是為了更好地對外賦能,以實現(xiàn)合作共贏,”陳心穎說。
目前,金融壹賬通提供超過50種的云原生產品,既可以通過模塊化部署產品、快速響應客戶的需求,也可以將產品組合成解決方案滿足客戶端到端的需求。公司主推的12大解決方案覆蓋了銀行、保險、投資等金融服務行業(yè)的多個垂直領域,以及從營銷獲客、風險管理、運營管理到客戶服務的全流程服務,和從數(shù)據(jù)管理、智慧經(jīng)營、到云平臺的全體系底層技術服務。可以說,金融壹賬通能夠滿足金融機構任何情況下的服務需求,是覆蓋全行業(yè)、全客群、全場景等中國唯一的全產業(yè)鏈金融科技服務平臺。
“我們可以通過利用圖像識別、聲紋識別等技術進行開戶過程中的實人認證;可以利用微表情識別進行智能測謊;基于海量金融數(shù)據(jù)和強大的大數(shù)據(jù)科學家團隊,我們可以幫助金融機構精準鎖定客戶群,提供更有效的產品和服務;智能投顧產品通過個人大數(shù)據(jù)分析,為客戶提供量身定制的投資規(guī)劃服務;此外,金融機構也能夠通過壹賬通的互聯(lián)網(wǎng)金融服務云平臺,豐富其產品和服務種類,找到更加有效的獲客渠道”,陳心穎介紹說。
近期出現(xiàn)的一系列公共衛(wèi)生事件對社會經(jīng)濟造成的影響表明線上金融服務的市場潛力巨大,市場對在線業(yè)務管理和云解決方案的認識和需求持續(xù)增加。據(jù)悉,春節(jié)之后有超過20家銀行主動與金融壹賬通建立合作關系,開啟應急遠程客服服務,再次彰顯金融壹賬通助力傳統(tǒng)金融機構實現(xiàn)數(shù)字化轉型的實力。
全球輸出科技 金融壹賬通積極拓展海外市場
平安一直強調科技出海,對于走向世界、走向海外,本就來自海外的陳心穎表示:科技是可以全球輸出的。“科技本身是不靠語言的,那些需要技術解決的問題,無論是在哪個國家都存在。比如:中小企業(yè)的融資問題、貿易區(qū)塊鏈問題、甚至是今年以來的國際疫情,大家都是面臨同樣的問題,解決它們的技術也都是相同的。”
早在2018年,金融壹賬通就開始拓展海外市場。2018年3月,金融壹賬通宣布在新加坡成立分公司作為東南亞市場的總部和研發(fā)中心。短短兩年時間里,金融壹賬通的業(yè)務范圍就已經(jīng)涉及東南亞、中東、歐洲等地。截至2020年3月31日,金融壹賬通已入駐包括新加坡、印尼、泰國、日本、韓國、德國等16個國家。
在泰國,前10大銀行中有3家使用了金融壹賬通的風控解決方案;在日本,金融壹賬通和SBI集團共同設立合資公司服務日本的銀行;金融壹賬通還與韓國三星的SDS公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議,發(fā)展跨境區(qū)塊鏈貿易網(wǎng)絡。2020年第一季度,金融壹賬通又有兩個試驗性向項目落地:與印尼征信機構推出征信模型、與阿布扎比國際金融中心合作“數(shù)字實驗室”。
陳心穎表示,平安的科技輸出其實是去幫助當?shù)氐钠髽I(yè)做得更好,而非競爭國外市場。“我們的金融科技在海外發(fā)展迅速,是因為我們不跟當?shù)仄髽I(yè)搶客戶,而是輸出累計了十幾年的金融科技,幫助企業(yè)提升效益、降低成本,這是我們科技走出海外的一些理念和不同的方法。”
金融科技的發(fā)展是時代的必然。進入金融科技4.0時代,更需要把領先的科技技術真正應用在金融機構的前中后臺。“平安集團以金融科技賦能為天職,以金融生態(tài)圈建設為己任,通過科技研發(fā)投入、創(chuàng)新產品孵化、專業(yè)人才培養(yǎng)、企業(yè)文化建設等多方努力,向中小金融機構輸出產品、銷售、服務、運營以及風控等各項能力,助力金融機構提升經(jīng)營管理水平、更好地服務實體經(jīng)濟,全力推動金融機構和整體行業(yè)向著合規(guī)、健康的方向發(fā)展,促進行業(yè)生態(tài)的持續(xù)繁榮”,陳心穎說。
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