在現(xiàn)在這個信用時代,大家都知道信用很重要,僅在貸款方面,信用就會直接影響個人的貸款額度甚至是資格。說起信用管理,很多人都知道信用卡和貸款要按時還款,避免造成逾期。很多人知道,少還款、遲還款會在征信報告上留下不好的記錄,但大家是否知道,多還款,也會影響個人征信呢?
網(wǎng)上有這樣的帖子:有人去申請貸款,被拒了,原因竟是:信用卡多還了錢!原來,他3年前信用卡消費9999元,還了10000元,后來長期不用,多出的1塊錢成了“呆賬”……
什么是呆賬
呆賬,指已過償付期限,聯(lián)系不到當(dāng)事人或經(jīng)催討尚不能收回,長期處于呆滯狀態(tài),有可能成為壞賬的應(yīng)收款項。
看到這里大家可能就會想到,聯(lián)系不到還款人,就會產(chǎn)生呆賬嗎?不是的,呆賬分為兩種情況:
1.一般呆賬:
就是指你逾期未還款,過了還款期地址和手機號也更改了。銀行沒有辦法聯(lián)系到你,逾期的錢也收不回來了。長期處于呆滯狀態(tài)下的欠款;
2.溢繳款呆賬:
比如你的應(yīng)還款項為999元,實際你還款1000元!信用卡里剩下1元錢,之后就一直不使用信用卡,多余的錢也不取出來。這也會成為呆賬。
呆賬的不利影響
呆賬在征信報告里面是一種很嚴(yán)重逾期情況,影響遠(yuǎn)超一般的逾期情況,千萬別小看它的影響力。只要你征信報告出現(xiàn)呆賬兩個字,基本就徹底告別了銀行業(yè)務(wù),包括信用卡、貸款等基本上無法申請了。如果不做相應(yīng)的處理,甚至有可能一輩子跟著你。
如何正確處理呆賬
1、溢繳款呆賬
如果是因為自己多還了錢進去,長時間不處理形成的呆賬,這種情況一般就沒那么嚴(yán)重了,對信用的影響也沒其他情況大。
只需要取出卡內(nèi)剩余的錢,然后完整注銷信用卡及該卡關(guān)聯(lián)的所有賬戶,并要求銀行撤銷信用報告上的呆賬記錄就行了。
2、年費未繳清
有時候信用卡長期沒用,里面產(chǎn)生的年費形成的呆賬,直接聯(lián)系銀行咨詢或交涉,特別是不清楚年費繳納問題情況下,可以要求銀行立即銷掉征信報告中的呆賬記錄。年費呆賬欠款在你不知情的情況下可以免除,并且是哪家銀行上傳的就由哪家銀行負(fù)責(zé)刪除,如果銀行答應(yīng)刪除,一般最快一周,最慢會需要一兩個月的時間。
3、信用卡逾期
如果是自己欠錢一直沒還形成的呆賬,就是很嚴(yán)重的信用污點了。想要處理的話,必須要還清欠款,否則呆賬記錄會一直在你的信用報告上。還清欠款后,征信的不良記錄會在5年后自動撤銷,在這5年期間,千萬不能再有污點,只要你保持良好的信用記錄,征信就能恢復(fù)了。
呆賬和逾期的區(qū)別
呆賬:
1、就是我們口中常說的黑戶,如果有呆賬記錄,基本上就被列入了征信禁區(qū),所有需要征信的地方都不會再對你開放;
2、呆賬會一輩子跟著你,不還清就無法去除;
3、呆賬還清后還需要注銷賬戶;
4、呆賬不收取利息。
逾期:
1、逾期一般指信用卡還款有幾次沒有按時還款,超過還款時間就有產(chǎn)生逾期記錄,連續(xù)3次累計滿6次就會上征信記錄;
2、就算還清欠款也不能銷戶,必須要用好的記錄覆蓋不良記錄;
3、逾期后,利息會隨著你逾期的時間不短增加,直到你還清欠款;
4、逾期時間久了之后,經(jīng)催收無果,有可能會轉(zhuǎn)為呆賬。
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